Revolut gavo banko licenciją! Ką daryyyyyti?!!! – girdisi cypiantys balsai iš maždaug 30,000 vartotojų. Taip, aš leidžiu sau preziumuoti, kad apie 20% Lietuvos vartotojų (kurių išvis yra virš 160,000 pagal šiandien pateiktus oficialius duomenis), besinaudojančių Revolut, daro tai ne visai bankininkystės sumetimais.

Kiti 70,000 išpučia akis: „o kam daugiau galima naudoti Revolut, jei ne bankiniais tikslais? Na, pakeliauji, išsiimi grynųjų užsienyje, moki kortele ir niekas nieko be reikalo nenuskaičiuoja“. Tikrai taip. Bet dalis vartotojų naudojo Revolut kaip priemonę pasislėpti nuo antstolių, VMI, Sodros ir panašių institucijų. „Tada taip jiems ir reikia!“ – pasakys kritikai ir uždarys šį straipsnį. Šaunuoliai, laisvi kaip triusikų gumytė. Kas likote – skaitykite toliau.

Pradėsiu nuo to, kad Revolut niekada nebuvo tinkamas įrankis „pinigų plovimui“. Jų platforma taip pat nebuvo tinkama didelėms pinigų sumoms laikyti ar vykdyti stambias finansines operacijas. Revolut programavimo algoritmai praktiškai iškart blokuodavo tokią sąskaitą ir tekdavo ilgai bei nuobodžiai aiškintis su klientų aptarnavimo skyriumi (dar prieš tai – ilgai ir nuobodžiai laukti, kol jie atsakys) apie piniginių lėšų kilmę. Taigi – prekyba narkotikais, ginklais ir pinigų plovimas atkrenta. Palikime tai Bitcoin savininkams (girdėjau, ten liūdesys ir skurdas pastaruoju metu).

Revolut buvo tinkamas gauti į jį atlyginimą; padaryti reikiamus pavedimus Lietuvoje ir/ar užsienyje; atlikti pirkimus užsienio parduotuvėse (fiziškai arba internetu); atsiskaityti už kavą/maistą/kurą/pramogas čia, Lietuvoje ir panašiai. Tačiau…

Kaip tiksliai turi būti naudojamas Revolut

Turime trumpam sustoti, nes akivaizdu, jog daugelis nesupranta, kaip iš tikro turi būti naudojamas Revolut. Iki slapstymosi dar prieisime vėliau. Dabar – noriu pakalbėti apie pačio platformos panaudojimo ypatumus:

  1. Jeigu esate samdomas darbuotojas – atlyginimas gali kristi į Revolut sąskaitą;
  2. Jeigu dirbate pagal verslo liudijimą, individualią veiklą (taip, pavežėjimas irgi skaitosi) – turite turėti Revolut Business paskyrą, o ne asmeninę.
  3. Jeigu turite savo verslą ir jam naudojate Revolut asmeninę paskyrą – rizikuojate, kad tie pinigėliai ilgam ten užstrigs.

Asmeninė Revolut paskyra niekada nebuvo skirta verslui daryti (Sutarties 23.1 punktas). Žmonės pradeda į ją gauti įvairius mokėjimus ir staiga pyst – ir sąskaitą blokuoja algoritmas. Vat susišvietė Revolut sistemai, kad kažkaip keistai pinigai vaikšto asmeninėje sąskaitoje ir viskas. Aiškinkitės. Ir jie yra teisūs.

Revolut Business turi du „didžiuosius“ pasirinkimus. Vienas – AB, UAB ir kitų juridinių asmenų sąskaitoms. Šis pasirinkimas kainuoja nuo 25 GBP iki 1,000 GBP per mėnesį. Antrasis pasirinkimas – „Freelance„: dirbantiems individualiai. Jo kaina – 6.99 GBP/mėn. Ką už tai gaunate? Ramybę. Jeigu vystote individualią veiklą – jūs gaunate ramybę. Niekas nebeklausinės, kas čia per pinigai, iš kur jie, už ką ir panašiai. Na, gali paklausti vieną kartą, kad suprasti, kuo Jūsų verslas užsiima ir kaip jis veikia, bet tai tiek. Toliau, iki 100,000 GBP per metus apyvartos ribose – ramybė. Būtent todėl yra svarbu teisingai pasirinkti Revolut naudojimą.

Revolut Bankinės licencijos pliusai

Nepaisant panikos (apie tai – žemiau) – bankinės licencijos suteikimas Revolut’ui yra geras dalykas. Bent jau dėl šių niuansų:

  1. Gal tai pagaliau privers pasitempti Revolut klientų aptarnavimo skyrių;
  2. Revolut galės suteikinėti paskolas (naudodamiesi sutelktinio finansavimo platformas, o ne skolindami pas juos laikomus pinigus, kaip tai daro bankai);
  3. Revolut nebegalės tiesiog blokuoti sąskaitų su jose esančiomis lėšomis ir sakyti „sorry, nothing we can do about it„;
  4. Revolut sąskaitose laikomi pinigai dabar bus draudžiami valstybės garantuotu indėlių draudimu (iki 100,000 €).

Revolut ir antstoliai, Sodra, VMI

Pradėsiu nuo to, kad mokesčius reikia mokėti. Jeigu to nedarote, mielieji, tai esate tiesiog vagys. Jūs vagiate ne tik iš savęs (savo ateities), bet ir iš visų kitų piliečių. Taip, aš nesutinku su kai kuria mokestine politika Lietuvoje (pvz. PSD mokėjimu), tačiau tokie yra įstatymai ir tiek.

Šiame skyriuje pakalbėsiu labiau apie antstolius ir jų darbą. Būtent dėl antstolių dauguma renkasi Revolut. Tikrai ne šiaip sau inicijuojamos pataisos dėl antstolių veiklos ribojimo, bet dabar – ne apie tai.

Taigi – dauguma panikuoja būtent dėl antstolių. Čia matau kelis įdomius niuansus. Pirmasis – Sutarties 19.1.K punktas numato, kad Revolut negalima naudoti skolų išieškojimui. Antrasis – blogiausiu atveju, atsidarykite Freelance (verslo) sąskaitą ir naudokitės ja. Antstoliai gali blokuoti asmenines sąskaitas, tačiau negali paliesti verslo sąskaitų, nes blokas yra dedamas Jums, kaip fiziniam asmeniui, o ne kaip juridiniam vienetui. Kadangi Revolut yra registruotas Jungtinėje Karalystėje – drįsčiau preziumuoti, kad ir skolų išieškojimas vykdomas remiantis JK galiojančiais įstatymais. Yra ir daugiau galimų sprendimų, tik jų nevardinsiu. Galioja dvi auksinės taisyklės:


1. Niekada nesakyk visko, ką žinai.
2. … (žr. pirmą)

Revolut alternatyvos

  1. Monese. Estų startuolis. Nėra viskas taip nemokamai, kaip kad Revolut, bet…
    • Suteikiamas IBAN numeris (bet ne LT, o GB);
    • Galima atsidaryti ir UK sąskaitą;
    • Kortelė ateina nemokamai (bent jau man taip paėjo);
    • Į sąskaitą įdėję 50 € – gausite 15 €, jei registruositės per šią nuorodą.
  2. TransferWise. Dar vienas estų startuolis. Lol.
    • Suteikiamas IBAN numeris (ne LT, bet DE);
    • Galima atsidaryti ir UK sąskaitą;
    • Galima atsidaryti US sąskaitą;
    • Galima atsidaryti Australijos sąskaitą;
    • Galima atsidaryti Naujosios Zelandijos sąskaitą;
    • Visų sąskaitų atidarymas yra nemokamas;
    • Kortelės yra (MasterCard), nemokamos, bet reikia sąskaitą pasipildyti 20 €;
    • Galite užsiregistruoti per šią nuorodą.
  3. myPOS. Verslui ir/ar individualiai veiklai skirtas sprendimas.
    • Reikia įsigyti kortelių skaitytuvą. Yra įvairių modelių;
    • Suteikiamas IBAN numeris (ne LT, bet GB) ir pilnas sąskaitos valdymas;
    • Suteikiama VISA kortelė. Visi pinigai, įkrentantys per kortelių skaitytuvą, sąskaitoje atsiranda per kelis momentus;
    • Nėra mėnesinių mokesčių, imamas 1.75% komisinis mokestis nuo sumos;
    • Galite užsiregistruoti per šią nuorodą.
  4. N-26. Vokietijoje registruotas elektroninis bankas. Šitas toks liūdnesnis:
    • Suteikiamas IBAN numeris (ne LT, bet DE);
    • Pilnas sąskaitos valdymas;
    • Tiesiai į Lietuvą kortelės nesiunčiamos ir sąskaitos Lietuvos regionui nėra atidaromos;
    • Pagal man pateiktą informaciją – netgi gyvenantys užsienyje Lietuvos piliečiai negali atsidaryti sąskaitos N26, jeigu pateiks lietuviškus asmens dokumentus.

Epilogas

Nustokite triesti aplink save ir drabstytis tais šūdais į šalis!

Trumpai tariant – nėra ko panikuoti. Ta pati Revolut Sutartis nurodo, kad bet kokie pokyčiai vartotojams iš Revolut pusės gali būti atliekami vienpusiškai, bet vartotojai yra apie tai informuojami raštu prieš du mėnesius (Sutarties 33.1 punktas). Norint uždaryti sąskaitą Revolut’e – turite duoti jiems pranešimą likus mėnesiui iki sąskaitos uždarymo dienos (Sutarties 36.1 punktas).

Bankinės licencijos gavimas tiesiog reiškia, kad Revolut galės suteikinėti paskolas ir vykdyti kitas bankines operacijas. Pagal mano turimą informaciją – vartotojams (kiekvienam atskirai) bus siunčiamas klausimas „ar norite naudotis bankinėmis paslaugomis?“ ir vartotojas galės rinktis – nori jis naujovių (su visomis pasekmėmis) ar visgi nori, kad viskas liktų taip, kaip yra dabar.

P. S. Straipsnis ir jame pateikta informacija galioja iki Brexit dienos, kadangi bankų ir kitų finansinių įstaigų statusai po JK išstojimo iš Europos Sąjungos nėra apibrėžti nei Brexit sutartyje, nei apskritai niekur. Tad čia – visiškai pilka zona.

P. P. S. Jeigu norite atsidaryti bendrovę JK, kol dar tai įmanoma – kreipkitės asmeniškai, padėsiu: info[eta]verslo.guru

5 COMMENTS

  1. Yra tokie keli bet bet. Aisku del tamsumos liaudis sumala viska i viena meslo kruva. Visu pirma pvz. N26 yra normalus bankas, kuris privalo dalyvauti CRS ir vykdyti AEOI. Isvertus i lietuviu kalba visa info apie LR nuolatiniu gyventoju saskaitas is jo keliauja i VMI automatiskai. Beto LR nuolatinis gyventojas privalo informuoti VMI apie atsidarytas saskaitas uzsienio bankuose. Taigi… antstoliai nenudros, bet VMI uz nedeklaruotas pajamas gali gerokai pakratyti. Reiktu nepamirsti, kad gali pakratyti 5 metu laikotarpi. Antra, Monese, Trasnferwise, Revolut ir t.t. yra elektroniniu pinigu istaigos (EMI). Jos neturi prievoles dalyvauti dalyvauti CRS ir vykdyti AEOI, taigi ir VMI automatiskai negauna duomenu apie saskaitu savininkus, bet jei butu vykdomas mokestinis tyrimas, nesunkiai tuos duomenis gautu pateike uzklausa apie konkretu asmeni. Trecia, Revolut gavo tiek banko licenzija (Revolut Technologies, UAB), tiek ir EMI licenzija (Revolut Payments, UAB) Lietuvoje. Taip pat Revolut pateike paraiska EMI licenzijai Liuksemburge. Taigi po Brexito, jei jis is viso ivyks, Revolut perkels EU klientus i banka LT (tarkim tik norincius, nors nelabai tikiu) arba EMI LT arba i EMI LU (jei iki Brexito Liuksemburgas isduos). UK klientus paliks kaip ir dabar, EMI UK (Revolut, LTD).

    • Gal galima būtų plačiau apie sąvokas CRS, AEOI, EMI? Ne visi tokie apsišvietę ir būtų malonu ekspertinė (jei toks esate) nuomonė bei įžvalgos. Iš anksto ačiū.

  2. Savokos:
    CRS = Common Reporting Standart, OECD globalus raportavimo standartas https://en.wikipedia.org/wiki/Common_Reporting_Standard
    AEOI = Automatic Exchange of Information, automatiniai informacijos mainai http://www.oecd.org/tax/transparency/automaticexchangeofinformation.htm
    DAC = Directive on Administrative Cooperation, Europos Sajungos direktyva leidzianti/ipareigojanti CRS igyvendinima
    EMI = Electronic Money Institution, elektroniniu pinigu istaiga https://www.centralbank.ie/regulation/industry-market-sectors/electronic-money-institutions

    Jei labai trumpai ir primityviai tai… bankai ir kitos raportuojancios istaigos privalo kiekvienais metais teikti duomenis vietiniams mokesciu administratoriams apie ne rezidentu saskaitas, kurie savo ruoztu perduos duomenis kitu saliu mokescius andministratoriams. Pvz. jus turite banko saskaita vokiskame N26, taciau esate mokesciu rezidentas Lietuvoje ir tai deklaruojate N26 (Mokescius rezidentas daznu atveju = nuolatinis gyventojas, taciau ne visada. Nuolatinio Lietuvos gyventojo savoka numatyta GPM 4 straipsnis http://savadai.savadai.lt/document.php?id=3387&PHPSESSID=7c6f8d46ea559dfd9af6244caa4d6db4), tada N26 perduos jusu duomenis Vokietijos mokesciu administratoriui, kuris tuos duomenis perduos VMI (tiksliau jau pirma karta perdave uz 2017 metus). Toks informacijos perdavimas vyksta automatizuotu budu. Ka darys VMI manau galite pabandyti issivaizduoti… Nelabai sudetinga automatizuoti deklaracijose pateiktu duomenu kryzmini tikrinima su gaunamais duomenimis is treciuju saliu. Deklaravote 10k, o i N26 is kazkur ikrito dar 10k. Laba diena. Beje, visi nuolatiniai gyventojai privalo VMI pranesti apie uzsienio valstybeje atidarytas/uzdarytas banko saskaitas https://www.vmi.lt/cms/web/kmdb/konsultacines-medziagos-katalogas/-/asset_publisher/Pec85c90jXW4/content/kada-ir-kokiu-budu-mokesciu-moketojas-turi-pateikti-pranesimo-apie-lietuvos-ir-uzsienio-valstybese-atidarytas-ar-uzdarytas-saskaitas-fr0526-forma-/10174

    Jei yra noras panagrineti LR istatymine baze reiktu ieskoti ‘automatinių informacijos apie finansines sąskaitas mainų’, pvz. https://www.vmi.lt/cms/crs-teisine-baze

    EMI nera raportuojancios istaigos ir jokiu jusu duomenu neperduoda automatiniu budu. Suprantama jei VMI vykdo mokestini tyrima ar patikrinima jie gali teikti uzklausa ir duomenis gauti (suprantama jie turetu bent zinoti kur kreiptis). Jei esate nuolatinis Lietuvos gyventojas tai jums yra numatyta pareiga pranesti VMI apie EMI saskaita jei metine apyvarta pasiekia 15k http://www.vmi.lt/cms/about-vmi/-/asset_publisher/hU6yeb4bVUJN/content/elektroniniu-saskaitu-deklaravimas-gyventojams-%E2%80%93-tik-pasiekus-15-tukst-%E2%82%AC-apyvarta-iplauka-1

    Beje, labai svarbu issiaiskinti ar EMI is tiesu yra EMI. Pvz. Paypal atrodytu kaip tradicinis EMI, taciau jie turi banko licencija Liuksemburge, taigi labai tiketina jusu duomenis renkami ir perduodami mokesciu administratoriams https://www.paypal.com/lu/webapps/mpp/ua/facta-full arba LeoPay https://leopay.eu/en/faq/current-client/regulations-and-security/international-regulations/common-reporting-standard (tiesa kokia siandien LeoPay teisine sasaja ir Satabank nezinau, taciau https://theshiftnews.com/2018/10/27/uk-fintech-clients-money-trapped-after-satabank-freeze)

    Na ir pabaigai stai dalyvaujanciu ir nedalyvaujanciu informacijos mainuose saliu sarasas http://www.oecd.org/tax/automatic-exchange/commitment-and-monitoring-process/AEOI-commitments.pdf

  3. N26 galima qtsidaryti su lietuviskais dokumentais. Jokiu kliuciu, pats atsidariau, tik adresa uk registravau o pasas lt.

LEAVE A REPLY

Prašome įrašyti savo komentarą
Įrašykite savo vardą